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各位老铁,你们收到承兑汇票了么?
专栏:行业新闻
发布日期:2019-08-20
阅读量:206
作者:HAN LI
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今年全国两会期间,全国人大代表刘学敏提交了《关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议》,其中建议全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。

5月17日,银保监会官网公布了内蒙古鄂尔多斯银保监分局开出的处罚信息。因违规办理商业承兑汇票转贴现业务,鄂尔多斯农村商业银行被罚款258万元,并没收违法所得86万元,合计处罚344万元。


承兑汇票被指是银行和大企业联合盘剥中小企业的吸血鬼,“全面取消还是健全发展”曾引发全民热议,银保监局一次次重拳出击下,承兑汇票全面取消是否指日可待?




因违规操作承兑汇票被罚344万元


5月17日,银保监会官网公布了内蒙古鄂尔多斯银保监分局开出的处罚信息。因违规办理商业承兑汇票转贴现业务,鄂尔多斯农村商业银行被罚款258万元,并没收违法所得86万元,合计处罚344万元


其实,这并不是因违规操作承兑汇票受罚的个例。前不久,华夏银行大连分行因“对银行承兑汇票的保证金来源审核不够严格,未能有效识别保证金实际来源于本行贷款或贴现资金,信贷资金回流本行作银承保证金”,而被罚款50万元。浦发银行大连分行、哈尔滨银行大连分行也分别因“滚动开立无真实性贸易背景银行承兑汇票”和“银行承兑汇票贸易背景真实性审核不严格,导致形成大额信用风险”,而各自被罚50万元


业内人士认为,导致上述违规行为产生的原因是多方面的。比如,有的银行承兑汇票风险防范机制不健全,内控制度存在盲点和漏洞;有的银行承兑汇票法规不尽完善,业务操作规程不尽严密,审核不严;还有一些问题则发生在银行经办人员身上,比如风险防范意识淡薄,缺乏有效的防范措施,致使不法分子钻了管理和制度上的空子。



承兑汇票乱象多


其实中、农、工、建四大行和央企国企的承兑汇票还好一点,毕竟人家资本雄厚,大家都认。可一些小银行和小厂的承兑汇票往往到期后还要拖,因此转手给下家,别人也不要,这就导致了承兑汇票现象乱,因为所有人都不希望这玩意砸自己手里。


以下都是真实的例子:


广东一家包装贸易公司一整年几乎没怎么收过现金,净收承兑,都快不够现金发工资了,于是老板想着如果到时候真的发不出工资,只能拿承兑去贴现了。


还有一家湖北的包装公司接了个50万元的承兑汇票,甲方应付货款30万,但却说给乙方50万的商业承兑汇票,还让乙方找他20万现金。


山东一家小包装厂卖了一批食品袋给另一家公司,本来钱并不多,但买方要付汇票,卖方当然不干了,但买方说没钱,只有汇票,还有一些超市的购物卡,问要不要。


还有一家浙江的软包厂,做了一单生意,对方不知什么原因一直拖欠付款,俩企业前前后后拉锯了半年,差点闹上了法庭,最后这家包装厂终于收到了对方的商兑汇票,此时哪有什么抱怨,还有点窃喜呢,差点收不回来了都。你说这跟哪说理去!


这就是“劣币驱逐良币”效应,汇票从某种角度讲也是一种货币,但却是比“人民币”更“劣质”的货币,特别是商兑汇票,那是“劣”到家了,因此在实际使用过程中,承兑汇票就会“驱逐”现金。


下游企业在进货时或甲方向乙方购买产品服务时,如果手里同时有现金和汇票的话,他们肯定会选择用汇票给你付款。也许你会说,银行承兑汇票你要少收,商业承兑汇票你压根就别收啊。


话虽如此,但也是没办法啊,难道生意来了不做?难道非要先见钱再发货?很多时候都是交易已经快完成了对方才说只有商兑汇票,难道撕破脸?这个时候只能想着:下次多留个心眼吧。


承兑汇票成本高


对于中小软包厂的老板们来说,即便承兑汇票不是现金,但如果能够很好的流通或者贴现成本不高也就算了,可现实是承兑汇票使用的成本太高了。


广东一家“深受其害”的软包厂老板就算了这么一笔账:去年厂里的销售额3千万,其中承兑汇票占了60%,平时要用现金,于是有60%的汇票都是提前贴现的,全年共贴息了40多万,而去年一年的净利润才100万左右。利息就占了利润的一半,这还不算另外40%汇票的成本。


承兑汇票主要有以下成本:


时间成本:承兑汇票一般都是一年半年;


财务成本:汇票导致企业资金周转周期加长;


利息成本:承兑汇票要是提前贴现,还要付好几个点的利息;


担保费:几十万的小额汇票有的银行还不收,需要担保公司担保;


车马费:很多汇票到期了也不能立马承兑,这拖延的时间成本就不说了,到期后企业为这事奔波的车马费、沟通成本又得花出不少。


可即算是这样,生意还得做啊,正如广东这家小软包厂老板所说:“如果有家下游企业跟你进货,但他没有现金,只有承兑汇票,难道这生意你就不做了?再说了,还有好多是回头生意呢,双方在生意场都是有交情的,要是这单不做或许以后这条线就断了。”哎、真是无奈、纠结、心里苦啊。


取消承兑汇票是对中小软包厂最大的扶持


相比银行罚单,业内近期对于承兑汇票的关注,则更多地聚焦于中小企业对于这一融资工具的探讨。今年全国两会期间,全国人大代表刘学敏提交了《关于进一步加大金融支持民营企业力度的建议》,其中建议全面取消承兑汇票,包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。


在刘学敏看来,承兑汇票是当年为解决现金不足而采取的临时性措施,在当时确实起到了非常好的效果,但发展到现阶段,从当前的实际情况来看,承兑汇票的使用却加大了中小企业的财务成本和风险。



要扶持微小企业,取消承兑汇票就是最大的扶持,现在大企业付货款几乎都是承兑,微小企业购材料、工资、交税、付利息等等都要现金。这样就出现贴息,现在贴息3个点多,这无疑利润就少了,这日子怎么过。


可以说,承兑汇票就是银行和大企业联合盘剥中小企业的吸血鬼。


银保监局对承兑票一次次的重拳出击下,是否意味着国家对承兑票的打击力度在不断加大,取消承兑票的日子指日可待?

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